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POS機0.38%費率到底是怎么回事
作者:銀聯(lián)Pos機   時間:2021/2/2 16:30:44 瀏覽次數(shù):

昨天的文章討論區(qū)里有討論到一個問題:如果POS機上刷卡金額小于1000時刷卡費率是0.38%,大于1000時費率是0.6%,是不是正規(guī)的?這個問題我也不知道該怎么回答,就先把和這個問題有關的幾個概念查了一下,一并放在此文。

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銀聯(lián)云閃付

說到0.38費率繞不過去的一個概念是銀聯(lián)云閃付。

帶云閃付功能的信用卡

云閃付APP是在人行指導下,由銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行、支付機構等產(chǎn)業(yè)各方共同開發(fā)建設、共同維護運營的移動支付APP,根正苗紅的不得了。

在云閃付的規(guī)則里面,刷“云閃付”單筆小于1000元,費率0.38%,超過1000元將按照正常費率執(zhí)行。也就是說,云閃付其實是有“場景”限制的,只有在1000元以內是0.38%,而且云閃付費率之所以只要0.38%是中國銀聯(lián)補貼后的費率,目的是為了推廣云閃付,占有移動支付市場,但是又沒法投入太多錢,所以限制每單1000元。

所以從這個角度來看,POS廠商宣傳的刷卡金額小于1000時刷卡費率是0.38%是沒問題的。

用戶使用正常費率通道刷卡時,如果單次刷卡10000元,費率是0.55%+3,總共付出58元手續(xù)費,發(fā)卡行可以收到45-3.25=41.75元,銀聯(lián)可以收到3.25+3.25=6.5元,POS廠商及代理商收到9.75元。

如果使用云閃付通道呢,用戶最多付出38元,POS廠商沒有錢,銀聯(lián)一分不要,可能還倒貼一點給銀行,銀行收到的錢大于等于38元小于等于41.75元。

那么從銀行的角度分析,他們對用戶刷云閃付是持肯定態(tài)度多多益善的呢,還是持否定態(tài)度,差不多刷幾次意思一下就行了呢?

首先,銀聯(lián)肯定是希望用戶多刷云閃付的,否者不會花那么多錢補貼來創(chuàng)造刷卡條件。

其次看銀聯(lián)的股東組成:中國銀聯(lián)總股本達16.5億元,股東有85家之多并分成三個層次。其中以工、農(nóng)、中、建為代表的國有獨資商業(yè)銀行各投資9000萬元并列第一大股東,而非獨資國有股份制商業(yè)銀行——交通銀行也進入了第一大股東之列。第二集團軍是實力型全國股份制商業(yè)銀行——招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等9家銀行組成,它們分別出資5000-8000萬元。而近70家全國各地的城市商業(yè)銀行和城市信用社組成第三大股權部落。從銀聯(lián)的股東構成來看,各商業(yè)銀行其實也是銀聯(lián)的股東。銀聯(lián)要做的事肯定是有利于自己的,各股東應該配合。

那這么說的話,銀聯(lián)、發(fā)卡銀行都是希望云閃付越多越好的,因為前者可以擴大市場占有率,后者收到的錢可能也不會變少。

但實際上銀行雖然是銀聯(lián)的股東,但他們之間的聯(lián)系非常的小。銀行作為銀聯(lián)股東所能得到的那一點點分紅對于銀行的主營業(yè)務利潤來比不值一提。而且這個補貼的錢本身就屬于銀聯(lián)股東-銀行的,這等于用自己的錢補貼自己。

有點繞,反正小編覺得對銀行來講,他們不見得喜歡用戶去刷云閃付。你們去刷正常費率的機器就好了,我安安心心的收0.41.5%的錢就好。

跳碼

另外,還有一種情況,如果有一種通道的費率比0.38還要低,不良POS廠家收了你0.38%的手續(xù)費,實際上走了這一類通道,銀行收不到錢,銀聯(lián)擴展不了業(yè)務,銀行和銀聯(lián)豈不是虧大了。

市場上有沒有通道的費率是低于0.38的呢?有的。我們平時刷信用卡,會遇到三類商家,娛樂酒店類的商家執(zhí)行標準費率,發(fā)卡銀行收取0.45%的手續(xù)費。加油站等商家執(zhí)行優(yōu)惠費率,發(fā)卡銀行收取0.35%的手續(xù)費。公共事業(yè)(我理解為水電煤氣)類執(zhí)行的事減免類0費率,發(fā)卡銀行一分錢都收不到。我們平時說的跳碼指的就是不良廠商將正常0.45的標準費率跳到0.35的優(yōu)惠費率或0的的減免費率上。

在這種情況下,銀行可能就收不到該有的錢了。

但如果出現(xiàn)這種情況,其實已經(jīng)和是否宣傳刷卡小于1000只需0.38沒什么關系了。

結論

回到最初,這個問題:如果POS機上刷卡金額小于1000時刷卡費率是0.38%,大于1000時費率是0.6%是不是正規(guī)的?我的答案是這種情況是存在的,但是,憑這點宣傳根本就無法判斷他們會不會出現(xiàn)跳碼(因為跳碼和這個根本就沒有直接關系,大多數(shù)不良廠商要跳都是從標準費率跳到優(yōu)惠費率),并且老是刷1000以下的云閃付感覺對誰都沒太大好處,還是別刷太多。

額外

另外,為什么經(jīng)常說刷費率低于0.6%的POS機不能用呢,請看:標準費率情況下銀行和銀聯(lián)需要拿走0.4825%的錢,那還剩下多少給POS機廠家啊,0.0175%+3。他們可不就要跳碼了嗎。

那費率越高的機器就越不會跳碼嗎?可惜,答案又不是,國內POS廠商NO.1,近日正在A股上市的跳碼小王子,那就是錢收的多,馬跳的歡。

怎么查POS廠商是否跳碼,推薦神器銀聯(lián)云閃付APP。下載APP,注冊、綁定信用卡,然后可以查到每一筆消費的信息,里面有商戶名稱、MCC碼。通過MCC碼就能查到你有沒有被跳碼。


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